Comme on le sait lorsque l\u2019on lit ici mes billets, je ne me prive pas de critiquer la finance quand cela me semble justifi\u00e9. Cela ne signifie pas pour autant que je souscrive \u00e0 toute critique exprim\u00e9e vis\u2013\u00e0\u2013vis du syst\u00e8me financier. Je lis de plus en plus souvent par exemple, que \u00ab les banques commerciales cr\u00e9ent de l\u2019argent \u00bb, et qu\u2019il y aurait l\u00e0 un scandale \u00e0 d\u00e9noncer. Or, cette proposition est fausse : les banques commerciales ne cr\u00e9ent pas d\u2019argent. J\u2019explique pourquoi. <\/p>\n
Quand elle vous pr\u00eate de l\u2019argent, la banque n\u2019en cr\u00e9e pas : si elle peut vous pr\u00eater, c\u2019est soit qu\u2019elle utilise l\u2019argent de quelqu\u2019un d\u2019autre, disponible sur son compte\u2013ch\u00e8que ou sur son livret\u2013\u00e9pargne (moins les \u00ab r\u00e9serves obligatoires \u00bb qu\u2019elle doit conserver comme provisions), soit qu\u2019elle emprunte elle\u2013m\u00eame cet argent \u2013 par exemple en \u00e9mettant des certificats de d\u00e9p\u00f4t \u2013 et vous le re\u2013pr\u00eate. Son profit r\u00e9sulte du fait qu\u2019elle vous pr\u00eate \u00e0 un taux plus \u00e9lev\u00e9 que celui qu\u2019elle consent sur un livret\u2013\u00e9pargne ou que celui auquel elle emprunte elle\u2013m\u00eame. Il n\u2019y a (malheureusement !) pas de \u00ab miracle de cr\u00e9ation d\u2019argent \u00bb : les banques commerciales ne cr\u00e9ent pas d\u2019argent ex nihilo<\/em> ! Pour en pr\u00eater, il faut que comme vous et moi, elles le trouvent quelque part !<\/p>\n En regardant d\u2019un peu plus pr\u00e8s le raisonnement de ceux qui soutiennent cette \u00ab l\u00e9gende urbaine \u00bb, je vois l\u2019accent mis sur trois choses : que beaucoup d\u2019argent circule aujourd\u2019hui sous forme \u00e9lectronique, que l\u2019argent circule tr\u00e8s vite et que la banque vous fait payer des int\u00e9r\u00eats. Ils disent : \u00ab On ne voit pas les billets ! \u00bb. R\u00e9ponse : \u00c7a n\u2019a aucune importance : que votre employeur vous r\u00e8gle en billets de banque \u00e0 la fin du mois, billets que vous allez alors d\u00e9poser sur votre compte\u2013ch\u00e8que, ou qu\u2019il le verse directement \u2013 par un ordre \u00e9lectronique \u2013 sur votre compte, cela lui co\u00fbte strictement le m\u00eame montant : il n\u2019a pas \u00ab cr\u00e9\u00e9 \u00bb d\u2019argent dans le second cas. Ils disent aussi : \u00ab Si vous obtenez un pr\u00eat aujourd\u2019hui et que vous allez payer votre garagiste et qu\u2019il d\u00e9pose l\u2019argent sur son compte, la banque pourra le re\u2013pr\u00eater ! \u00bb. R\u00e9ponse : Bien entendu mais o\u00f9 de l\u2019argent a\u2013t\u2013il \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 ? C\u2019est le m\u00eame ! Il peut \u00e9ventuellement circuler tr\u00e8s vite au lieu d\u2019\u00eatre cach\u00e9 sous un matelas : c\u2019est sa disponibilit\u00e9 pour d\u2019autres transactions qui est en question avec l\u2019\u00e9pargne. Le Lac Victoria contient la m\u00eame quantit\u00e9 d\u2019eau que la Seine. L\u2019eau s\u2019\u00e9coule plus vite dans une rivi\u00e8re que dans un lac, donc il y a davantage d\u2019eau dans la Seine que dans le Lac Victoria ! Non, je viens de le dire : le volume est le m\u00eame ! Ils disent enfin : \u00ab Oui, mais vous payez des int\u00e9r\u00eats sur votre pr\u00eat et la personne qui empruntera l\u2019argent d\u00e9pos\u00e9 par le garagiste sur son compte, en paiera aussi ! \u00bb. Ben oui, mais pour payer ces int\u00e9r\u00eats, il faudra bien que je trouve l\u2019argent quelque part \u2013 et de m\u00eame pour lui ou elle !<\/p>\n