{"id":44904,"date":"2012-12-19T09:02:14","date_gmt":"2012-12-19T08:02:14","guid":{"rendered":"http:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/?p=44904"},"modified":"2013-01-02T00:16:49","modified_gmt":"2013-01-01T23:16:49","slug":"projet-de-chambre-de-compensation-assurantielle-par-pierre-sarton-du-jonchay","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/2012\/12\/19\/projet-de-chambre-de-compensation-assurantielle-par-pierre-sarton-du-jonchay\/","title":{"rendered":"PROJET DE CHAMBRE DE COMPENSATION ASSURANTIELLE<\/b>, par Pierre Sarton du Jonchay"},"content":{"rendered":"

Billet invit\u00e9.<\/p><\/blockquote>\n

Finance de Syst\u00e8me d’Information<\/h3>\n

Chambre de compensation assurantielle, projet\f<\/b><\/p>\n

1. Assurance et Finance de Syst\u00e8me d’Information\u00e2\u20ac\u2039
\n2. Objectivit\u00e9 informatique de la m\u00e9thode\u00e2\u20ac\u2039
\n3. Moteur num\u00e9rique de compensation\u00e2\u20ac\u2039
\n4. \u00c9tapes de mise en \u0153uvre\u00e2\u20ac\u2039
\n5. Un projet de rentabilit\u00e9 assurantielle\u00e2\u20ac\u2039
\n6. Le risque positif\u00e2\u20ac\u2039<\/p>\n

1. Assurance et Finance de Syst\u00e8me d’Information<\/b><\/p>\n

La m\u00e9thodologie FSI met en \u0153uvre un algorithme de d\u00e9composition du prix en biens \u00e9l\u00e9mentaires assurables sur quatre degr\u00e9s d’abstraction. Les services effectivement rendus sont assur\u00e9s en nature et en prix par l’affectation virtuelle des provisions techniques d’assurance aux causes d’existence des biens assur\u00e9s. Les biens sont servis \u00e0 des personnes qui ach\u00e8tent par des personnes qui vendent. L’acheteur est le b\u00e9n\u00e9ficiaire concret d’un objet de r\u00e9alit\u00e9 sensible sous-jacent au prix.<\/p>\n

1. Le premier niveau d’assurance du bien est la d\u00e9nomination conventionnelle de l’objet qui le supporte entre l’acheteur et le vendeur.<\/p>\n

2. Le deuxi\u00e8me niveau d’assurance est le r\u00e8glement du prix. Le paiement fait reconnaissance par l’acheteur d’une dette remboursable dans le futur par la livraison d’un objet \u00e0 un nouvel acheteur quelconque.<\/p>\n

3. Le troisi\u00e8me degr\u00e9 d’assurance consiste \u00e0 mesurer l’incertitude r\u00e9elle du prix des objets livrables engag\u00e9s dans les dettes. Les remboursements r\u00e9els dans le futur sont mesur\u00e9s par r\u00e9duction de l’incertitude du prix des choses \u00e9quivalentes livr\u00e9es dans le pass\u00e9.<\/p>\n

4. L’ultime degr\u00e9 d’assurance des personnes est la garantie d’un prix actuel certain dans les objets contractuels de biens que des collectivit\u00e9s d\u00e9limit\u00e9es pourront servir \u00e0 leurs assur\u00e9s.<\/p>\n

L’assurance des personnes d\u00e9finit imp\u00e9rativement quatre classes de m\u00e9tier pour garantir le service des biens \u00e0 livrer :<\/p>\n

1. la formulation concr\u00e8te des droits dans des objets productibles r\u00e9ellement,<\/p>\n

2. le calcul des prix qui r\u00e9alisent les droits des acheteurs et des vendeurs \u00e0 tout moment,<\/p>\n

3. la mesure de l’incertitude des prix par l’anticipation intelligible des offres et des demandes,<\/p>\n

4. la garantie effective du prix des objets par le travail efficient de transformation en r\u00e9alit\u00e9s servies.<\/p>\n

La FSI pose toute offre de prix assur\u00e9e comme un objet d\u00e9crit par le vendeur adoss\u00e9 au travail, au cr\u00e9dit et \u00e0 l’investissement dans les transactions qui r\u00e9aliseront effectivement le bien promis. L’assurance est la garantie d’un b\u00e9n\u00e9fice d’\u00e9conomie \u00e0 des acheteurs interm\u00e9diaires et final qui se mettent en position de vente. Les acheteurs r\u00e9alisent le processus d’appr\u00e9ciation offert par les vendeurs en r\u00e9glant une prime d’assurance \u00e0 proportion de l’information objectivement livr\u00e9e \u00e0 la production pour servir leur demande.<\/p>\n

2. Objectivit\u00e9 informatique de la m\u00e9thode<\/b><\/p>\n

La FSI met en \u0153uvre un moteur num\u00e9rique de compensation \u00e0 l’int\u00e9rieur du syst\u00e8me d’information de l’offre par la demande. Tout syst\u00e8me d’information actuel \u00e9change des r\u00e8glements par des objets, des prix et des ressources mat\u00e9rialis\u00e9s en dur\u00e9e de travail de personnes physiques. Le syst\u00e8me d’information d’un assureur interfac\u00e9 avec celui de ses clients cr\u00e9e un march\u00e9 de l’information assurant toute demande finale par la d\u00e9composition des prix en biens productibles achet\u00e9s.<\/p>\n

Dans un tel march\u00e9 de l’information, la fonction d’assureur est l’adossement du capital assurantiel \u00e0 l’ensemble des primes n\u00e9goci\u00e9es sur des objets int\u00e9gralement assurables en services. La compensation des actifs et passifs d’assurance par la FSI transforme les normes prudentielles dites Solvency II en processus d’adossement quadrangulaire du capital et du cr\u00e9dit \u00e0 des prix d’actifs comprenant des primes.<\/p>\n

La compensation num\u00e9rique discr\u00e9tise le sens des mots par le nombre et la propri\u00e9t\u00e9 informatique des donn\u00e9es. Le capital n’est plus fongible dans le cr\u00e9dit : il s’ajuste au risque r\u00e9el des actifs par la compensation des primes avec le prix des passifs objectivement d\u00e9finis et engag\u00e9s. La num\u00e9risation de la n\u00e9gociation dans un march\u00e9 d\u00e9limit\u00e9 assure la sym\u00e9trie de l’information entre d\u00e9biteurs et cr\u00e9anciers. L’\u00e9quilibre financier du possible anticip\u00e9, au r\u00e9el effectivement livrable est constamment ren\u00e9goci\u00e9 au fil de l’information produite par les acteurs du syst\u00e8me.<\/p>\n

3. Moteur num\u00e9rique de compensation<\/b><\/p>\n

L’implantation du moteur de compensation dans un syst\u00e8me d’information assurantiel introduit la propri\u00e9t\u00e9 dynamique de toutes les donn\u00e9es investies dans la production des biens servis au client. L\u2019agr\u00e9gation des prix sur des quotit\u00e9s d’assurance int\u00e9gr\u00e9es effectue un calcul de la liquidit\u00e9 \u00e0 terme des transactions par la d\u00e9finition des t\u00e2ches de travail.<\/p>\n

La liquidit\u00e9 des bilans financiers n’est plus seulement le solde net des primes r\u00e9gl\u00e9es sur les primes probables de r\u00e9parations \u00e0 verser. La liquidit\u00e9 devient l’inventaire des op\u00e9rations engag\u00e9es pour que tout acheteur soit livr\u00e9 au prix qui r\u00e9mun\u00e8re et le travail, et l’investissement et la mutualisation du risque et la v\u00e9rification des droits par des objets tangibles.<\/p>\n

La compensation num\u00e9rique d\u00e9termine quatre r\u00f4les n\u00e9cessaires d’assurance de l’\u00e9conomie r\u00e9elle. D’une part, le versement effectif du prix assur\u00e9 implique la production distincte effective des biens. D’autre part et pour ce faire, deux transformations s’op\u00e8rent distinctement en v\u00e9rification r\u00e9ciproque l’une de l’autre :<\/p>\n

1. la d\u00e9composition analytique du prix final en prix interm\u00e9diaires<\/p>\n

2. la d\u00e9composition causale du bien final en biens interm\u00e9diaires<\/p>\n

La num\u00e9risation de la compensation en texte et en nombre articule quatre espaces distincts de g\u00e9n\u00e9ration des biens par les prix. Les espaces du financement et de la fabrication sont s\u00e9par\u00e9s et coordonn\u00e9s par les espaces distingu\u00e9s du calcul num\u00e9rique et de l’assurance de la r\u00e9alit\u00e9 objective.<\/p>\n

Pratiquement, l’assurance compens\u00e9e en r\u00e9alit\u00e9 objective des personnes revient \u00e0 d\u00e9membrer toute transaction \u00e9conomique et financi\u00e8re par le num\u00e9rique. Tout prix achet\u00e9 ou vendu par un individu effectivement engag\u00e9 est rattach\u00e9 \u00e0 une collectivit\u00e9 marchande d’acheteurs et de vendeurs. La collectivit\u00e9 assure l’objet mat\u00e9riel du bien par la division du prix en :<\/p>\n

1. quatre d\u00e9nominations litt\u00e9rales,<\/p>\n

2. quatre quotit\u00e9s de travail, de cr\u00e9dit, d’investissement et de mutualisation du risque<\/p>\n

3. deux dates bornant la r\u00e9alit\u00e9 du bien<\/p>\n

4. deux sens pr\u00eateur-emprunteur, acheteur-vendeur dans un prix public d’\u00e9quilibre d’offre et de demande de la quantit\u00e9 du bien en cours d’\u00e9change<\/p>\n

4. \u00c9tapes de mise en \u0153uvre<\/b><\/p>\n

1. Constitution juridique d’un syst\u00e8me de compensation num\u00e9rique entre des assureurs et une chambre de compensation assurantielle.<\/p>\n

2. Interfa\u00e7age des donn\u00e9es des syst\u00e8mes d’information de financement, de production et de r\u00e8glement avec les 8 tables et 27 variables du moteur de compensation num\u00e9rique.<\/p>\n

3. Repr\u00e9sentation dans les interfaces homme-machine de la transformation des donn\u00e9es m\u00e9tier en achats-ventes de services int\u00e9gralement compensables.<\/p>\n

4. Interconnexion par le mod\u00e8le des donn\u00e9es de compensation d’activit\u00e9s et de m\u00e9tiers distincts d’entit\u00e9s juridiques diff\u00e9rentes contractuellement li\u00e9es par des cha\u00eenes de transformation d’un m\u00eame produit final.<\/p>\n

5. Validation exp\u00e9rimentale assurantielle dynamique dans des domaines confin\u00e9s sur des experts, des classes de risque, des m\u00e9tiers et des produits de l’efficience op\u00e9rationnelle du moteur de compensation.<\/p>\n

6. D\u00e9doublement des donn\u00e9es comptables en prix de r\u00e8glement et prix analytique ; basculement des processus de qualit\u00e9 et de planification budg\u00e9taire en monnaie analytique convertible en monnaie de r\u00e8glement par un taux de change \u00e9tabli dans la compensation.<\/p>\n

7. Allocation de capital analytique aux fonctions de responsabilit\u00e9 interm\u00e9diaire d’animation de la compensation assurantielle ; les acheteurs finaux r\u00e8glent par la vente potentielle conditionnelle d’actifs d\u00e9pos\u00e9s, les primes d’assurance de leur propre demande.<\/p>\n

8. Le r\u00e8glement de primes compens\u00e9es en capital engendre la description num\u00e9rique des savoirs disponibles \u00e0 la production des biens demand\u00e9s par les acheteurs assurant leur propres revenus.<\/p>\n

9. Les r\u00e8glements en monnaie d’adossement analytique des prix \u00e0 la description num\u00e9ris\u00e9e des biens et des services, remplacent les r\u00e8glements non compens\u00e9s ; la compensation num\u00e9ris\u00e9e produit un capital de connaissances pr\u00e9emptables par les communaut\u00e9s de projet form\u00e9es pour la transformation des biens potentiels en services effectivement livr\u00e9s.<\/p>\n

10. Les risques d’assurance sont progressivement adoss\u00e9s aux processus professionnels les plus pertinents pour maximiser la r\u00e9duction du prix des dommages potentiels ; les primes r\u00e9gl\u00e9es sont imm\u00e9diatement r\u00e9-investies dans les biens r\u00e9ellement probables.<\/p>\n

5. Un projet de rentabilit\u00e9 assurantielle<\/b><\/p>\n

La chambre de compensation d’un march\u00e9 num\u00e9rique assurantiel se cr\u00e9e par un serveur de calcul branch\u00e9 par la Toile au SI d’un assureur et aux SI de ses clients et fournisseurs. Clients et fournisseurs quelconques r\u00e8glent leurs transactions librement n\u00e9gociables et contractualis\u00e9es par le serveur de compensation. L’algorithme de compensation ne traite que des donn\u00e9es chiffr\u00e9es illisibles par des observateurs qui n’en soient pas formellement propri\u00e9taires.<\/p>\n

Le sens des donn\u00e9es \u00e9chang\u00e9es est d\u00e9pos\u00e9 et conserv\u00e9 dans des banques informatiques. Les banques de donn\u00e9es g\u00e8rent la propri\u00e9t\u00e9 selon les instructions de mise en partage des acheteurs et des vendeurs. Chaque \u00e9change d’une quelconque donn\u00e9e engendre le tra\u00e7age d’une soci\u00e9t\u00e9 d’int\u00e9r\u00eat conjoint entre l’acheteur et le vendeur qui les rend solidaires des co\u00fbts et b\u00e9n\u00e9fices d’utilisation de la donn\u00e9e que la compensation leur garantit exclusive.<\/p>\n

Les assureurs garants de toute ou partie de la compensation assument :<\/p>\n

1. Le prix du d\u00e9veloppement physique du serveur de compensation,<\/p>\n

2. Le financement du capital de couverture de la continuit\u00e9, de l’int\u00e9grit\u00e9, de la disponibilit\u00e9 et de l’activit\u00e9 des donn\u00e9es de compensation,<\/p>\n

3. L’assurance des objets servis de bien par le partage des donn\u00e9es des clients actifs en compensation,<\/p>\n

4. L’adossement objectif des primes per\u00e7ues au risque effectif des actifs des clients et \u00e0 la liquidit\u00e9 des fonds propres assurantiels.<\/p>\n

L’assureur investi dans la compensation num\u00e9rique assure sa liquidit\u00e9 prudentielle par son d\u00e9veloppement organique et par la croissance de la production r\u00e9elle de ses clients. Les transactions r\u00e9gl\u00e9es par la compensation num\u00e9rique int\u00e9grale sont comp\u00e9titives, \u00e9conomiques, garanties et p\u00e9rennes. Plus les acteurs sont nombreux et diversifi\u00e9s dans la compensation, mieux ils sont assur\u00e9s pour un m\u00eame versement de prime sur le capital immobilis\u00e9.<\/p>\n

6. Le risque positif<\/b><\/p>\n

Plus la compensation fonctionne, plus le taux de change de la monnaie analytique interne peut se r\u00e9\u00e9valuer dans les monnaies externes actuelles. Si le jeu ne prend pas ou si le march\u00e9 subit des chocs externes objectifs, l’algorithme assure la d\u00e9valuation de la monnaie interne par rapport \u00e0 la monnaie externe afin de financer la r\u00e9paration des pertes subies par la collectivit\u00e9 assur\u00e9e en compensation.
\nL’algorithmique de compensation num\u00e9ris\u00e9e inculque une discipline de mobilit\u00e9 op\u00e9rationnelle et intellectuelle au service du client ; les entreprises engrangent de la liquidit\u00e9 en renouvelant leurs capacit\u00e9s d’investissement r\u00e9el.<\/p>\n

La motorisation de la compensation assurantielle int\u00e9grale demande un faible investissement financier de d\u00e9part. Elle induit un arbitrage neutre d’une production m\u00e9thodologiquement illimit\u00e9e d’un potentiel b\u00e9n\u00e9ficiaire collectif accru. La compensation algorithmique des projets produit une proportionnalisation de la ressource financi\u00e8re au r\u00e9sultat \u00e9conomique attendu et v\u00e9rifiable.<\/p>\n

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Billet invit\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Finance de Syst\u00e8me d’Information<\/h3>\n

Chambre de compensation assurantielle, projet\f<\/b><\/p>\n

1. Assurance et Finance de Syst\u00e8me d’Information\u00e2\u20ac\u2039
2. Objectivit\u00e9 informatique de la m\u00e9thode\u00e2\u20ac\u2039
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