{"id":86239,"date":"2016-06-01T12:50:57","date_gmt":"2016-06-01T10:50:57","guid":{"rendered":"http:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/?p=86239"},"modified":"2016-06-01T12:50:57","modified_gmt":"2016-06-01T10:50:57","slug":"teg-taeg-le-test-par-marc-le-son","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/2016\/06\/01\/teg-taeg-le-test-par-marc-le-son\/","title":{"rendered":"TEG &#038; TAEG : Le TEST, par Marc Le Son"},"content":{"rendered":"<blockquote><p>Billet invit\u00e9.<\/p><\/blockquote>\n<p>Le d\u00e9cret 2016-307 du 13 mai 2016 fixe qu\u2019\u00e0 compter du 01\/10\/2016 les cr\u00e9dits immobiliers de consommation supporteront le m\u00eame proc\u00e9d\u00e9 de calcul du taux effectif que ceux de consommation courante (TAEG &#8211; Taux annuel effectif global &#8211; d\u00e9coulant de la m\u00e9thode dite d\u2019\u00e9quivalence).<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>Les autres cr\u00e9dits restent concern\u00e9s par le TEG (Taux effectif global), qui s\u2019\u00e9tablit selon une m\u00e9thode dite proportionnelle.<\/p>\n<p>Mais concr\u00e8tement, qu\u2019est-ce qui s\u00e9pare l\u2019une de ces m\u00e9thodes de l\u2019autre&nbsp;?<\/p>\n<p>Pour le montrer, on trouvera ici un lien vers une application informatique permettant d\u2019effectuer des tests de comparaison.<\/p>\n<p>On y voit que si le chiffrage du TEG ne varie pas pendant l\u2019ann\u00e9e au cours de laquelle il est \u00e9tabli, il n\u2019en va pas de m\u00eame du TAEG, qui peut varier d\u2019une semaine \u00e0 l\u2019autre, voire du jour au lendemain.<\/p>\n<p>Cette situation va contraindre les banques \u00e0 la prudence dans la r\u00e9daction de leurs offres, des contrats leur faisant suite comme encore \u00e0 la publicit\u00e9 qu\u2019elles font de leurs produits.<\/p>\n<p>On y voit aussi un paradoxe \u00ab \u00e0 la marge \u00bb du TEG puisque, dans certains cas extr\u00eames mais bien ma\u00eetris\u00e9s par certains, ajouter une charge au cr\u00e9dit peut conduire \u00e0 r\u00e9duire le TEG et non \u00e0 l\u2019augmenter.<\/p>\n<p>On y voit enfin ce qui se passe dans ces calculs respectifs lorsque la p\u00e9riodicit\u00e9 des paiements de l\u2019emprunteur devient irr\u00e9guli\u00e8re dans le temps (par exemple trimestrialit\u00e9s suivies de mensualit\u00e9s).<\/p>\n<p>En ce qu\u2019ils \u00e9clairent leur sens, ces tests normalement r\u00e9serv\u00e9s aux actuaires permettent aux juristes de mieux comprendre certaines sp\u00e9cificit\u00e9s des contrats bancaires, y compris ceux qui d\u00e9fraient actuellement la chronique sous l&rsquo;appellation de \u00ab\u00a0cr\u00e9dits toxiques\u00a0\u00bb.<\/p>\n<p>L\u2019application, libre de t\u00e9l\u00e9chargement, <a href=\"https:\/\/drive.google.com\/file\/d\/0By1uOjnRze5fdkRIY3M0ZmJfNWs\/view?usp=sharing\" target=\"_blank\">est accessible ici<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<blockquote>\n<p>Billet invit\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>Le d\u00e9cret 2016-307 du 13 mai 2016 fixe qu\u2019\u00e0 compter du 01\/10\/2016 les cr\u00e9dits immobiliers de consommation supporteront le m\u00eame proc\u00e9d\u00e9 de calcul du taux effectif que ceux de consommation courante (TAEG &#8211; Taux annuel effectif global &#8211; d\u00e9coulant de la m\u00e9thode dite d\u2019\u00e9quivalence).<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[276,307],"tags":[30,4853,4852],"class_list":["post-86239","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-droit","category-finance","tag-immobilier","tag-taeg","tag-teg"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86239","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=86239"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86239\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":86244,"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/86239\/revisions\/86244"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=86239"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=86239"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.pauljorion.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=86239"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}